Роль процедур chargeback и rolling reserve в борьбе с мошенничеством

Процедуры chargeback и rolling reserve — важные инструменты борьбы с мошенничеством в сфере онлайн-платежей. Они минимизируют потери добросовестных участников сделок от неправомерных действий злоумышленников. Подробнее об этом на stop-scam.net.

Особенности

Например, если мошенники используют украденные данные банковских карт для оплаты в интернет-магазинах, владельцы карт могут опротестовать эти транзакции и вернуть свои деньги через процедуру chargeback. Банки проведут расследование и при подтверждении мошенничества спишут суммы оспоренных покупок со счетов продавцов, даже если те успели отправить товар.

Продавцы несут двойные потери — и товар, и деньги. Поэтому практика rolling reserve является для торговых предприятий финансовой подушкой безопасности. Зарезервированные на специальном счете средства могут быть использованы для покрытия сумм списаний по претензиям держателей карт, если основной счет продавца окажется пуст из-за мошеннических операций.

Сама угроза получить chargeback и потерять деньги из rolling reserve стимулирует продавцов внимательнее относиться к безопасности платежей и превентивной борьбе с мошенниками. Для этого используют инструменты фрод-мониторинга:

• Проверка всех транзакций по множеству параметров в автоматическом режиме
• Ручная верификация подозрительных платежей, связь с клиентом
• Контроль количества покупок и сумм по одной карте
• Анализ географии покупателей, времени и частоты покупок
• Учет черных списков карт и адресов, замешанных в мошенничестве

Такой многоступенчатый контроль помогает выявить и заблокировать мошеннические транзакции еще до отправки товара. Это экономит ресурсы продавцов и сокращает количество chargeback-претензий от пострадавших владельцев карт.

Действия других участников

Банки-эквайеры, со своей стороны, также анализируют финансовые потоки и статистику претензий по продавцам. Торговые точки с аномально высокой долей chargebacks берутся на особый контроль и могут быть лишены эквайринга, если ситуация не улучшается. Высокорисковым продавцам изначально выставляются повышенные ставки комиссий и объемы резервирования средств.

Платежные системы типа Visa и MasterCard агрегируют данные по претензиям со всего мира и передают информацию о выявленных мошеннических картах и транзакциях всем банкам-участникам. Это помогает пресекать распространение мошеннических схем на глобальном уровне.

Наконец, процедура chargeback для добросовестных клиентов — законный способ возврата денег, если они стали жертвой обмана недобросовестных продавцов, не выполняющих своих обязательств. Угроза репутационных и финансовых потерь из-за претензий дисциплинирует бизнес и заставляет бороться с внутренним фродом.

Чарджбеки и резервирование средств вместе с другими антифрод-мерами создают эшелонированную систему защиты онлайн-платежей от мошенничества.

Борьба с платежным фродом возможна только при тесном сотрудничестве и обмене информацией между всеми участниками расчетов — продавцами, эквайерами, эмитентами и платежными системами. Процедуры chargeback и rolling reserve — мощные, но не единственные инструменты в этом комплексе мер. Они должны применяться адресно и сбалансированно, чтобы и пресекать мошенничество, и поддерживать развитие честного бизнеса в интересах потребителей.